尊敬的张斌网友：

您好！就您的问题答复如下：

1. 关于前3份保险

1.1 前3份保险的合同效力

《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

据您介绍，截止至2014年4月，您在泰康人寿投保的前3份保险已中断缴费1年。建议您先查看与泰康人寿签署的合同，看合同是否对中断缴费有特别约定；若合同对中断缴费没有特别约定，根据《保险法》第36条的规定，前3份保险的的合同效力中止。

1.2 《保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

据此，在您解除前3份保险的合同后，保险公司应当按照合同约定向您退还保险单的现金价值。

2. 关于第4份保险

2.1 在您能够举证证明您是在受到保险公司员工欺骗的情况下办理了第4份保险的情况下，您可采取如下方式维护自己的合法权益：

（1）向保险监督管理机构投诉

《保险法》第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：

（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；

《保险法》第一百六十二条　保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

（2）按照合同约定的争议解决方式提起诉讼或者仲裁

《合同法》第五十四条规定，下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：

（一）因重大误解订立的；

（二）在订立合同时显失公平的。

一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

据此，您可向人民法院或仲裁机构提起变更或撤销第4份保险合同之诉。若合同被撤销后，保险公司应向您退还因第4份保险合同取得的保险费。

2.2 在您不能举证证明您是基于保险公司员工欺骗而签订第4份保险合同的情况下，根据《保险法》第四十七条规定（即：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值），您可单方解除第4份保险合同，保险公司应向您退还保险单的现金价值。

谢谢您的参与！

天津观典律师事务所 邓露茸律师

2014年12月18日